Hiányos kiskapuk és a korai bankrendszer sérülékenysége

A kilencvenes évek elején a magyar bankrendszer robbanásszerű átalakuláson ment keresztül, ám a jogszabályi környezet jelentős lemaradásban volt a piaci folyamatokhoz képest. A tranzakciók ellenőrzése rendkívül nehézkes volt, a bankszektor nem rendelkezett a modern pénzmosás elleni szűrőmechanizmusokkal.

Ezt a szabályozási vákuumot kihasználva a hazai és külföldi bűnözői csoportok fiktív cégeken, külföldi állampolgárok nevén futó számlákon és készpénzes befizetéseken keresztül tízmilliárdos nagyságrendű feketepénzt áramoltattak át a rendszeren.

A pénzintézetek közötti versenyben a fiatal bankok gyakran szemet hunytak a tőke kétes eredete felett, mivel az óriási készpénzállomány azonnali likviditást biztosított számukra a piacon. A felderített fiktív számlák szálai hamarosan egyetlen kisméretű pénzintézethez, a Duna Bankhoz vezettek, ahol a kétes tőke beáramlását semmilyen ellenőrzés nem akadályozta.